Un agent doit traiter honnêtement les clients, les assureurs et les organismes de réglementation en tout temps. L'interdiction des fausses déclarations s'applique dans plusieurs directions :
Envers les clients : L'agent ne doit pas faire de fausse déclaration sur les conditions d'une police, le montant d'une prestation, les conditions de versement d'une prestation ou la solidité financière d'un assureur. L'omission d'un fait important que le client voudrait connaître est elle-même une forme de fausse déclaration.
En publicité : Tous les matériaux publicitaires et promotionnels doivent être exacts et non trompeurs. Un agent ne peut pas utiliser des affirmations exagérées sur les rendements prévus, surestimer les valeurs de rachat ou laisser entendre qu'un produit d'un assureur privé est garanti par le gouvernement.
Envers les assureurs : Lors de la soumission d'une demande, l'agent doit consigner les réponses du client avec exactitude. Inciter un client à répondre malhonnêtement, ou soumettre sciemment des informations inexactes dans une demande, constitue une infraction disciplinable grave et potentiellement criminelle.
Représentation trompeuse : Un agent ne doit pas prétendre posséder des titres de compétence, des spécialisations ou des permis qu'il ne détient pas. Se présenter comme planificateur financier, conseiller en placements ou spécialiste fiscal au-delà de la portée du permis d'assurance constitue une représentation trompeuse inadmissible.
Tordage : Inciter un client à remplacer une police d'un assureur par une police d'un autre en déformant ou en minimisant les caractéristiques de la police existante s'appelle le tordage. Cela viole le devoir d'honnêteté et déclenche des obligations spécifiques de divulgation lors du remplacement (traité dans le module 2).
Erreur fréquente : considérer les obligations en matière de publicité comme moins strictes que les obligations de conseil en face à face. Les organismes de réglementation appliquent la même norme d'honnêteté aux supports promotionnels.
Rappel : Donnez un exemple de fausse déclaration envers un client et un exemple de fausse déclaration envers un assureur. Qu'est-ce que le tordage ?